中国太保寿险市场总监刘余庆谈寿险产品2024增额终身寿险仍将在市场上占据较大份额 年金险占比逐渐提升 健康保障类产品仍有旺盛需求
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中国太保寿险市场总监刘余庆谈寿险产品2024增额终身寿险仍将在市场上占据较大份额 年金险占比逐渐提升 健康保障类产品仍有旺盛需求
随着寿险市场步入预定利率3.0%时代，各家保险机构纷纷上线新产品，储蓄类保险为主的新产品备受关注，包括3.0%定价利率的增额终身寿险、年金险，以及固定与浮动收益结合的分红险，各家重疾险、医疗险产品也推陈出新。
新老产品换挡，无疑给寿险市场带来了巨大的变化。对于保险机构而言，把脉市场变化、提供满足客户需求的多元化产品，才能更好地迎接变化，抓住新的增长机遇。
变化带来挑战，机遇与挑战并存。尽管受产品利率下调、银保渠道“报行合一”等冲击，2023年寿险保费仍保持了平稳增长势头，蓄势待发。2024即将开启，寿险市场主流产品会是哪一类3.0%时代，寿险市场格局将如何演变在“产品+服务”大趋势下，保险机构该如何寻求差异化，更好地进一步激发客户需求对于这些问题，中国太保寿险市场总监刘余庆在近期接受了每日经济新闻》记者的访谈。
“增额终身寿险仍将占据较大份额，但2024年市占率可能有一定程度的下降”
在2023年新老产品切换中，包括中国太保寿险在内的多数寿险市场主体主动控制负债端成本，积极防范长期利率风险，平稳有序完成预定利率下调产品切换。
刘余庆表示，养老财富类保险产品为客户提供更长久、更稳健的养老保险产品选择，相对竞争优势显著。目前各家保险公司在养老财富类产品上采取了差异化竞争策略，从主流产品形态看，既包含3.0%预定利率增额终身寿险、年金险等普通型产品，延续切换前产品亮点，也包含分红型年金险业务，与客户共享分红险业务经营成果，满足不同年龄、不同风险偏好的客户的财富管理和养老传承需求。
展望2024年寿险市场格局演变，刘余庆认为，行业的产品结构将发生一定的变化，但这种变化不会过于剧烈，而是一个相对缓慢的过程。“尽管预定利率下调了0.5个百分点，增额终身寿险仍将在市场上占据较大份额，但占有率相较于2023年可能会有一定程度的下降；而此消彼长的应该是分红型年金险一类产品，其在寿险的功能和意义方面与增额终身寿险有所不同，其更加关注养老领域需求，能为客户提供长期稳定的现金流，这类产品的占比会逐渐提升。”
“健康保障类产品在市场上仍然有旺盛的需求”
在新的市场变局下，不变的是客户日益增强的保险意识和保障需求，百万医疗险、重疾险等健康险仍会是未来寿险市场的重要组成部分。
“根据市场调研，我们发现健康保障类的产品在市场上仍然有旺盛的需求。但从消费者角度而言，他们可能无法完全认识到百万医疗险和重疾险在产品特征和满足客户需求方面的差异。这需要一个消费者教育的过程。实际上，这两种产品在显性方面存在较大区别，并且在应对突发风险时，它们所扮演的功能和角色也不同。”刘余庆认为，如果行业能够不断地提升专业能力，更好地描述不同健康保障类产品的功能和差异，相信它们将保持应有的市场地位和产品份额。
从市场供给层面看，刘余庆表示，传统的重疾险杠杆率相对较低，对于高年龄客群吸引力较低。为了更好满足客户多样化需求，目前各家公司都在进行重疾险产品的形态创新、迭代和升级，在健康保障领域，相信会有一些较大的产品变革出现。比如中国太保寿险今年推出了新一代重疾产品，通过产服深度融合，采用“底盘+组件”方式，保障杠杆更高、客户选择更多，为客户提供全流程、一体化、定制化的“产品+服务”综合解决方案。
“通过内外部一系列变化，将推进寿险业更加健康、稳健发展”
随着寿险业人口红利的消逝，传统业务模式加速变革，寿险业该如何化“危”为“机”，抓住增长的机遇是寿险从业者所期盼的。
“目前整个行业遇到的一些挑战，与过去的发展方式比较粗放有关。”在刘余庆看来，通过内外部的一些变化，将推动整个行业向着更好的方向发展。“从单纯基于销售的思考、基于销售队伍的思考，逐步变化为基于客户的思考，这会给行业供给侧上面带来一些变化。同时，行业将聚焦点逐步向客户转移，也会让服务的手段和面对客户的界面发生变化。”
“如今我们不再阶段性地推出产品，而是从一开始就有相对丰富的产品体系，让客户在我们的产品体系里面去适配他的产品。”刘余庆表示，可以预见的是，从市场和客户角度看，行业未来将呈现几个趋势
一是客户更加理性，对险企的产品、服务质量提出更高要求。在如今经济复苏基础尚不牢固、行业基本面和居民就业收入承压，叠加代理人生态重塑等多方面因素，保险主力客群的消费偏好和行为习惯都发生转变。客户消费决策更趋理性，更聚焦于产品和服务本身。
二是客户需求更加多元，对产品、服务的多样化程度提出挑战。随着国内人口老龄化、国家多层次保障体系建设的提出、个人养老金制度的陆续出台，客户在购入基本保险产品外，有健康、养老、财富等多方面、多元化的需求。
三是品牌形象和认可度的重要性提升。随着抖音、小红书等自媒体平台的崛起，客户了解险企的途径更加多元，且倾向于选择口碑更好、更令
中国太保寿险市场总监刘余庆谈寿险产品2024增额终身寿险仍将在市场上占据较大份额 年金险占比逐渐提升 健康保障类产品仍有旺盛需求
中国太保寿险市场总监刘余庆谈寿险产品2024增额终身寿险仍将在市场上占据较大份额 年金险占比逐渐提升 健康保障类产品仍有旺盛需求