个人养老金知多少新市民服务如何做一文详解
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个人养老金知多少新市民服务如何做一文详解
上海证券报和中国农业银行共同推出了“农银为民·携手共富”系列投教活动，邀请来自银行、资管机构、学术研究等领域的专业人士，探讨和我们息息相关的财富主题，今天我们将共同探讨个人养老金、新市民服务两个话题。
【个人养老金部分】
主持人随着居民平均预期寿命的不断增长，做好养老规划显得越来越重要。请简要介绍一下我国现阶段的养老保障体系。
农业银行根据国家卫生健康委的数据，2021年我国居民平均预期寿命达到78.2岁，有机构预测，到2035年，我国居民的平均预期寿命将达到81.3岁。随着居民平均预期寿命的不断增长，做好养老规划显得越来越重要。近期召开的中央金融工作会议强调，要做好养老金融等五篇大文章，这是中央层面首次将养老金融作为推动金融高质量发展的重要工作。作为国有大型商业银行，农业银行将充分发挥自身专业优势，积极践行金融工作的政治性、人民性，贯彻落实好党和国家的战略部署。
我国的养老保障体系由“三大支柱”构成
“第一支柱”是基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，是由政府主导的社会公共养老金；
“第二支柱”是企业年金和职业年金，由用人单位及个人共同缴费；
“第三支柱”是个人为自己建立的，为个人提供退休收入保障的个人养老安排，包括个人养老金与其他商业养老金融产品。
以上三个重要部分共同组成了我国养老保障体系的“三大支柱”。
主持人从去年底开始，很多银行都在力推个人养老金账户，这个账户是什么参加个人养老金应符合哪些条件
农业银行个人养老金账户以账户制为基础，是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的金融账户。客户可以到银行开立自己的个人养老金账户，根据相关规定来缴存资金和投资产品，并享受个人所得税递延纳税优惠政策。
个人养老金制度作为我国完善养老保障体系的重要举措，可以为客户在基本养老保险、企业（职业）年金之外再增加一份个人积累，让老年生活更有保障、更有质量。
根据政策和监管规定，参加个人养老金应符合两个前提条件
第一个是身份条件按照人力资源社会保障部相关要求，参加个人养老金必须是城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的参保人。
第二个是地域条件2022年11月25日，个人养老金制度在36个试点城市及地区试行，后续推广范围以国家公布的相关信息为准。
当然，和开立普通银行账户一样，开立个人养老金账户也应该符合反洗钱、实名制等监管要求和银行有关规章制度规定。
主持人个人养老金账户有哪些特点
农业银行个人养老金账户有四个方面的特点
一是账户性质的“特殊性”。按照监管规定，个人养老金账户作为一个特殊专用资金账户，参照Ⅱ类账户进行管理，它不同于普通Ⅱ类账户的特征在于其资金划转不受Ⅱ类户非绑定账户资金转入限制、不受Ⅱ类户交易限额限制。此外，农业银行还提供免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费等优惠。
二是账户缴存的“自由性”。个人养老金账户每个自然年度缴存上限为12000元，可以按月、分次或按年度自由缴存，不限制缴存频率及单次缴存金额，不强制逐年或逐月连续缴存等。
三是账户投资的“自主性”。客户可在个人养老金制度规定和产品范围内，自主决定储蓄、理财、基金和保险四类产品的配置方案和投资计划。
四是享受递延纳税优惠政策。在缴费环节，向个人养老金账户的缴费，可在个人应纳税所得额中据实扣除，即“抵扣税基”。在个人养老金领取环节，“连本带息”按照3%的税率来缴纳个人所得税。
根据我国现行的个人所得税相关规定，税前月收入在5000元到8000元之间的个人，按照3%的税率缴纳个人所得税，税前月收入在8000元以上的个人，相应税率不低于10%，并且随着收入的增加，税率相应增加。目前我国个人所得税最高税率为45%。也就是说，税前月收入在8000元以上的个人，由于个人所得税率大于3%，可以充分享受税率优惠。
以上是用个人的应纳税所得额进行初步匡算，对每个客户来说，还会受到专项附加扣除金额等因素的影响，建议客户可以在个人所得税App中查询个人历年应纳税所得额，据此推算自己所对应的税率和可节省的税金。
主持人在农业银行能开立个人养老金账户吗开设个人养老金账户后，资金如何缴存
农业银行是可以开立的。以农业银行为例，我们属于有资质提供个人养老金服务的商业银行之一，为广大客户提供线上（比如手机银行、微信公众号、微银行）、线下（网点柜面、自助机具）多个渠道的开户方式。
个人养老金的缴存也支持线上、线下多个渠道在线上，客户一般可以通过手机银行转账方式进行缴存；在线下，客户可以在银行网点柜面或自助机具，进行转账或现金存入。
个人养老金账户资金缴存后，客户可自主选择购买符合规定的个人养老储
个人养老金知多少新市民服务如何做一文详解
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